クレジットカード現金化の注意点をわかりやすく解説！３つの方法の気をつけるべきポイント

「クレジットカードは現金化できるらしいけど、違法って噂を聞いた」

「クレジットカードの現金化の注意点を事前に知っておきたい」

お金に困っており、クレジットカードの現金化を考えている人の中には、こういった悩みを抱えている人が多いだろう。

クレジットカードの現金化は、すぐにお金が必要な人の救いになり得るサービスだが、利用時にはいくつかの注意点がある。注意点を理解せずに利用してしまうと、余計に生活が苦しくなることも考えられる。

そこで、本記事ではクレジットカードの現金化の注意点について中心に解説していく。

後払いアプリを使ったおすすめの現金化の方法についても紹介するから、ぜひ最後までチェックして欲しい。

クレジットカード現金化とは？

クレジットカードの現金化は、クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を得ることだ。

クレジットカードの現金化の主な方法を次の表でまとめたぞ。

方法	利用する業者の種類	簡単な流れ
自分で現金化	・リサイクルショップ ・金券ショップなど	1.クレジットカードで商品を購入する 2.リサイクルショップなどで買取してもらう 3.買取代金として現金を受け取る
業者に依頼	・買取式業者 ・キャッシュバック式業者	【買取式業者の場合】 1.業者指定の商品をクレジットカードで購入する 2.業者に商品を買い取ってもらう 3.業者から現金を受け取る 【キャッシュバック式業者の場合】 1.業者指定の商品をクレジットカードで購入する 2.商品を受け取る 3.業者からキャッシュバックという形で現金を受け取る

自分で現金化する方法は、リサイクルショップや金券ショップだけでなく、コンビニやフリマサイトでも可能だ。たとえば、リサイクルショップの大黒屋では以下の3種類の商品は買取率が高く、現金化に適している。

しかし、再販価値が高い商品を見極めて購入する必要があったり、何度も購入を繰り返す必要があったりと効率が悪い。一方、業者に依頼すれば手間が少ないのはもちろん、80％前後の換金率が期待できるため、効率が高いぞ。

業者に依頼する方法の唯一のデメリットは、信頼できない業者が存在することだろう。

しかし、次の3社は大手の優良業者だから安心して利用できる。

サービス名	換金率	営業時間	カード事故	最短振込時間
和光クレジット	87%保証	9：00～18：00　平日 9：00～17：00　土日祝日	なし	最短5分
エニタイム	初回80%保証	8：00～23：00（土日祝日も営業） 毎月1日は24時間営業	なし	最短3分
プレミアム	最大80%以上	9：00～18：00（土日祝日も営業） 24時間申込可能	なし	最短3分

なお「クレジットカードの限度額が近いけど、もっと現金が必要」という人は、後払いアプリの現金化を検討しよう。

後払いアプリは、利用した月の翌月以降にまとめて支払う決済サービスのことだ。後払いアプリでも現金化の仕組みは、クレジットカードと変わらない。

後払いアプリの方が審査が緩いため、利用限度額の増額やクレジットカードの新規発行が難しい人でもチャンスがあるぞ。

後払いアプリでの現金化については次の記事を参考にして欲しい。

【2024年最新版】後払いアプリで現金化する方法を総まとめ！サービスを一覧にして徹底解説！

2024年、最新の後払いアプリ現金化をまとめたぞ！後払いアプリを使うと、商品の購入&売却や業者の利用を通じて現金化ができる。後払いアプリによっては十万円単体の高額の利用枠もあり、複数のオプションうまく併用すると一気に数十万円という高額の現金を工面することも可能。

srkmoney.com

2022.10.26

自分で現金化するときの注意点

「現金化なんて、クレカで買って売るだけだから簡単だよな～」と思ってない？

自分で現金化するときの注意点は次の3つだ。

新幹線の回数券など金券の大量購入

新幹線の回数券を何度も大量に購入していると、カード会社から現金化を疑われる可能性が高い！

実は、換金性が高い金券はクレジットカードで購入できないものが多い。しかし、新幹線の回数券はクレジットカードで購入できるため、、カード会社も「現金化に使われやすい商品だ」と分かっている。

だから、新幹線の回数券は疑われやすいと覚えておこう。

実際にクレジットカードで現金化のために回数券を購入することで利用停止になった人もいたぞ。

金貸してる友達にクレカで新幹線の回数券買わせて利用停止になったからやっぱり現金化業者に頼むのが手っ取り早いって思った

引用：X

クレジットカード会社が警戒している新幹線の回数券など、金券の大量購入による現金化は避けるべきだろう。

いつもは買わない高額商品をクレジットカードで購入

いつもは買わない高級ブランドのバッグや時計のなどの高額商品をクレジットカードで購入すると、カード会社は不正利用を疑う。

カード会社から電話がかかってきた場合「プレゼントするために買った」など、購入目的をうまく説明できれば問題ないケースが多いんだ。しかし、電話確認なしで利用停止になるケースもある。

以下のツイート主は、普段使わないサイトでの高額請求が原因でカードの利用制限を受けたという。

先月より普段使わないバンダイナムコIDより高額請求が頻発したので、不審に思ったカード会社がカード利用を制限したためでした。

引用：X

このように、高額商品を利用して現金化しようとすると利用停止のリスクが増加する。

クレジットカードの現金化が疑われた場合の対処法は、次の記事を参考にしてほしい。

クレジットカード会社に現金化を疑われたらどうなる？一時停止の対処法を解説！

クレジットカード現金化を疑われたかもしれときの対処法や具体的な言い訳、疑われやすい人の特徴を解説。もしクレジットカード現金化がバレてしまったときに起こるカード会社からの一括請求や強制退会（解約）とその影響も明らかに。

srkmoney.com

2022.07.15

買取店によって買取額が違う

同じブランド品でも、買取額は店舗によって違うことが多い。

買取査定をする人の質が店舗によって差があるからだ。査定をするのがアルバイトの大学生という場合もある。

ブランド品を売るときは実績や評判が高いブランド買取専門店がおすすめだ。

ホームページで参考買取価格を出している買取店もあるから、事前にチェックしよう！

現金化業者を利用するときの注意点

現金化業者には手間が抑えられ、安定した換金率で現金化できるというメリットがある。

しかし、現金化業者を利用するときには次の3点に注意して欲しい。

手数料を計算していなかった

現金化業者の換金率だけに注目して、手数料を計算していなかったというのは、よくあるミスの1つだろう。

現金化業者の利用には、以下の4つの手数料がかかることがある。

• 振込手数料
• 事務手数料（業者手数料）
• 消費税
• 決済手数料

現金化のやり方にもよるが、まとめて利用料として徴収される場合もあれば、個別にそれぞれを支払う場合もあるぞ。また、支払いに分割・リボ払いを利用する場合、返済時にかかるリボ・分割手数料も考慮する必要がある。

口コミの悪い業者を使ってしまった

クレジットカードの現金化は、カード会社の利用規約違反ギリギリのグレーゾーンだ。グレーゾーンには、悪徳業者が集まってくる。

悪徳業者を選んでしまった場合に考えられる被害をいくつか挙げておくぞ。

実際に「電話したところ記載の換金率と違った」という被害の声が上がっている。

現金化業者なんだあいつら舐めた口聞きやがって電話切ってやったわ
換金率も嘘やないか！ちねゴミ業者め

引用：X

口コミの良い業者を選ぶことで、悪徳業者を避け、これらの被害に遭うリスクを減らすことができる。口コミ以外にも、ホームページを確認してみることをおすすめするぞ。以下に該当したら、悪徳業者を疑おう。

ちなみに現金化業者の換金率は80%前後が多いぞ。また、掲示板を使って確かめる方法もある。以下の記事もチェックしてみてくれ。

クレジット現金化の掲示板口コミは嘘！？本当に信頼できる口コミを紹介！

クレジットカード現金化に関する掲示板として「５ちゃんねる」「Yahoo!知恵袋」「したらば掲示板」が有名だけど優良業者を見つけるにはコツが必要。悪徳業者による自作自演の書き込みやウソの情報もあるから見分ける方法も解説。

srkmoney.com

2022.07.22

SNSで見かける業者を利用してしまった

会社のホームページが存在せず、以下のような情報を確認できないSNSで見かける業者を利用するのはおすすめしない。

現金を振り込んでもらえなかったといったトラブルに遭っても、SNSアカウント以外に取引相手の情報が何もなければ、泣き寝入りするしかないだろう。業者からすれば、アカウントを削除して新規アカウントをはじめるだけでよいため、悪影響はほとんどない。

カード会社の利用規約違反である現金化を行おうとしたことが原因だけあって、カード会社にどう説明するか困っていた。 

今返済がつらい人は後払いアプリの現金化も要検討

今クレジットカードの返済がつらい人は、後払いアプリでの現金化も検討して欲しい。後払いアプリに登録すると、インターネット上で作れて、そのまま決済に使えるバーチャルカードを利用できるようになる。

カードを発行した後は、クレジットカードと同様に現金化が可能だ。

ただし、後払いアプリには限度額が小さいというデメリットがある。後払いアプリの限度額をいくつか紹介する。

また、後払いアプリの利用には、手数料がかかることにも注意が必要だ。

手数料を抑えるためには、以下の方法が有効だ。

このように後払いアプリの現金化にはいくつか注意点があるが、クレジットカードに比べて審査が簡単なタイプが多く、申し込みのハードルが低いという魅力がある。本人確認が不要なものもあり、すぐに使い始めることも可能だ。

クレジットカードの限度額が足りない人は、後払いアプリでの現金化も検討しよう。

おすすめの現金化業者3選

アプリ後払いにも対応しているおすすめの現金化業者はこの3つだ。

サービス名	換金率	営業時間	カード事故	最短振込時間
和光クレジット	87%保証	9：00～18：00　平日 9：00～17：00　土日祝日	なし	最短5分
エニタイム	初回80%保証	8：00～23：00（土日祝日も営業） 毎月1日は24時間営業	なし	最短3分
プレミアム	最大80%以上	9：00～18：00（土日祝日も営業） 24時間申込可能	なし	最短3分

初めてでも安心「和光クレジット」

引用：和光クレジット

屋号名	和光クレジット
責任者	山本和夫
住所	東京都渋谷区桜丘14-6
営業時間	平日9:00～18:00 土日祝日10:00～17:00
公式url	https://wako-c.net
サイトドメイン取得日	2014年6月
公式X	@7sZnhkpizT49JVH
電話番号	0120-971-489
メール	iinfo@wako-c.net
換金率	87%~94%
換金スピード	最短5分
書類郵送・自宅への電話等	なし
現金化対応サービス	・クレジットカード（VISA ,Mastercard、Amex、ダイナースクラブカード、JCB） ・携帯キャリア系カード（dカード、ソフトバンクカード、AUペイカード） ・メルペイスマート払い ・PayPayカード ・VANDLE CARD ・BANKIT ・Paidy ・PaidyApple枠 ・B/43 ・ultra pay ・atone

和光クレジットは創業から14年経つ現金化業者だ。

業界最速クラスの最短5分からの送金で、急な入り用にも対応している。

数ある現金化業者の中でも換金率が高いのも和光クレジットをおすすめする理由の1つだ。

口コミからも、対応の早さがわかるぞ。

申込フォームから30分で入金されていました。金額も大きかったのにここまで早いとびっくりです。これまで使った業者の中では一番いいかも、特典もいろいろあるので地味に嬉しいです。

引用：Google Map

和光クレジットを利用して自宅に商品が届かない方法が選択でき無事に現金化ができました。自分のようにバレない現金化を望んでる方にはオススメできます。

引用：Google Map

商品が郵送でのやり取りになるので入金まで時間がかかるのかなと思いましたが、翌日の夕方には振込対応して頂けました。

Apple枠は最大36回払いまで手数料かからずに分割指定出来るので、残ってる枠分も近いうちに現金化しようかと思います。

素早い対応に感謝です。

引用：Google Map

後払いアプリでサクッと「エニタイム」

引用：ANYTIME（エニタイム）

屋号名	エニタイム
責任者	青木ひろみ
住所	〒150-0036 渋谷区南平台町1-10
営業時間	8:00～23:00
公式url	http://any-time.biz
メール	info@any-time.biz
換金率	80%以上保証（クレジット）
換金スピード	最短3分振込
書類郵送・自宅への電話等	なし
現金化対応サービス	・クレジットカード（VISA ,Mastercard、Amex、ダイナースクラブカード、JCB） ・携帯キャリア系カード（dカード、ソフトバンクカード、AUペイカード） ・メルペイスマート払い ・PayPayカード ・VANDLE CARD ・BANKIT ・Paidy ・PaidyApple枠 ・B/43 ・LINE Pay ・ultra pay

エニタイムは創業以来カードトラブル0のキャッシュバック式買取業者。

条件に満足できなかったら無料キャンセルできるという業界初の試みを行っているぞ。

最短3分からの振込スピードは業界トップクラス。

エニタイムは、現金化業者の利用がはじめての方におすすめだ。

口コミをからも、対応の早さがわかるぞ。

エニタイム対応はメールのみでかなり早かったよ

引用：5ちゃんねる

ゴーゴーマッハは29990→21000くらいだったんですが、連絡取れず、エニタイムにしました。少し換金率落ちましたね。

引用：5ちゃんねる

ただし、換金率が他社から乗り換えた際に換金率が下がったという口コミもあった。

無料キャンセルできるため、金額に納得が行かなかったら遠慮せずにキャンセルしよう。

最短3分でOK「プレミアム」

引用：プレミアム

屋号名	プレミアム
責任者	杉村早織
住所	〒105-0013 東京都港区浜松町２丁目２番15号
営業時間	9:00～18:00時（24時間申し込み受付）
公式url	0120897705.com
メール	info@0120897705.com
換金率	80%以上
換金スピード	最短3分振込
書類郵送・自宅への電話等	なし
現金化対応サービス	・クレジットカード（VISA ,Mastercard、Amex、ダイナースクラブカード、JCB） ・バンドルカード ・ペイディ ・kyash ・ultra pay ・BANKIT ・B/43

プレミアムはメール完結で24時間即日振込が可能な対応スピードの早さが魅力の現金化業者だ。

換金率は80％〜98.9%と他の業者と比較して高めに設定されている。

さらに、プレミアムでは以下の2つのキャンペーンを実施中だ。

ご新規様キャンペーンにより、他社の利用経験がない新規利用者は最大1万円の現金プレゼントを受けられる。

他社の利用経験がある新規利用者は、会社名・還元率の提示で以前より3%～5%高いお取引の案内を受けられるぞ。

クレジットカード現金化のリスク

クレジットカード現金化には3つのリスクがある。

利用後に後悔しないために、予めリスクを理解しておこう。

手数料で返済が膨らむリスク

現金化業者の利用にクレジットカードの分割払いやリボ払いを利用すると、手数料で返済が膨らむリスクがある。

たとえば、楽天カードで5万円のショッピング枠を現金化するためにリボ払いを利用したとしよう。

楽天カードのリボ払いは実質年率15.00％となっており、5万円を5,000円（手数料抜き）ずつ返済した場合、支払い手数料の合計は3,435円になるぞ。

リボ払いの返済方式には以下の2種類がある。

楽天カードは「with out」式だ。仮に「with in」式のカード会社でリボ払いを利用した場合、返済がより長期化し、手数料が高くなる。

現金化したことが原因で、毎月の支払いが増え、より生活が苦しくなる可能性があるんだ。

クレジットカード停止のリスク

カード会社各社は利用規約でクレジットカードの現金化を禁止しているため、現金化にはクレジットカード停止のリスクがある。

たとえば、三井住友カードの会員規約の第6条では以下のように定められている。

3．会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。本項で禁止される現金化を目的とするカード利用には、次の各号に定めるものに係る利用が含まれますが、これらに限られません。

引用：三井住友カード｜三井住友カード会員規約(個人会員用)

そして、第23条には以下のような記載がある。

第23条（会員資格の取消）
1．当社は、会員が次のいずれかに該当した場合、その他当社において会員として不適格と認めた場合は、通知・催告等をせずに会員資格を取消すことができるものとします。（中略）

（4）換金を目的とした商品購入の疑い等、会員のカードの利用状況が不適当または不審があると当社が判断した場合

引用：三井住友カード｜三井住友カード会員規約(個人会員用)

さらに、クレジットカードの現金化により強制解約されると、信用情報機関に金融事故として記録され、今後クレジットカードの発行が難しくなる。

法的観点からのリスク

クレジットカードの現金化が原因で自己破産する際に免責が許可されない可能性がある。

クレジットカードで購入した物の現金化は、破産法２５２条１項２号の免責不許可事由に該当するからだ。

（免責許可の決定の要件等）
第二百五十二条　裁判所は、破産者について、次の各号に掲げる事由のいずれにも該当しない場合には、免責許可の決定をする。

一　債権者を害する目的で、破産財団に属し、又は属すべき財産の隠匿、損壊、債権者に不利益な処分その他の破産財団の価値を不当に減少させる行為をしたこと。

二　破産手続の開始を遅延させる目的で、著しく不利益な条件で債務を負担し、又は信用取引により商品を買い入れてこれを著しく不利益な条件で処分したこと。

出典：e-Govポータル　（https://www.e-gov.go.jp）

ただし、現金化していると絶対に免責が許可されないというわけではない。

現金化ありで免責が許可されたという報告も複数上がっている。

先日、弁護士さんから免責許可決定のメールが！
まだ完全な終了ではありませんが、気分的には楽になりました🥹
自分の場合は非正規雇用で借金400万弱、競馬と現金化有りでしたが反省文書いて同時廃止、依頼からここまで半年でした。

— やまー【免責許可決定】 (@Atwt69Av) March 31, 2024

おい、嘘をつくな。まず支払不能であれば破産の申立てはできる。カードのショッピング枠の現金化は免責不許可事由だが、よほど他に酷い事情がない限りほとんどは裁量免責が下りる。そういうデマは人が死にかねないのでやめろ。 https://t.co/K23Q4Oi6X3

— くまえもん𝕏 (@cure_kumaemon) November 25, 2023

また、利用者が逮捕されることはないが、現金化業者は逮捕されることがある。

現金化業者がクレジットカードの買い物利用枠を使って、実質的に違法な高利貸をしていると判断されれば、出資法違反となるからだ。

実際に2022年6月には「安心くん」など五つのサイトで客を勧誘していた運営会社「トラストオブファイブ」の運営者等の7人が、出資法違反容疑で逮捕されている。

クレジットカード現金化以外の金欠解消法

クレジットカード現金化以外の金欠解消法として以下の3つが考えられる。

単発アルバイトをする

空いた時間がある人には、必要な分だけ単発アルバイトで稼ぐのがおすすめだ。

単発アルバイトにもさまざまな種類があり、自分にあった仕事を見つけられるだろう。

単発アルバイトは、主に以下の3つの方法で探そう。

すぐにお金が必要という人は「即日払い」と書かれている仕事を選ぶのがおすすめだ。

また、慢性的にお金に困っているなら、週1〜2日から勤務可能な長期的なアルバイトをはじめるのもよいだろう。

リサイクルショップに不用品を買い取ってもらう

リサイクルショップに不用品を買い取ってもらうのも金欠解消法の1つだ。

売れるモノの中に価値がありそうなモノがあるなら、その商品ジャンルに強みを持つリサイクルショップを選ぼう。

また、買取を強化しているジャンルがあれば、その品物を探そう。

再販価値の高いブランド物が多くある場合を除いて、大きな金額を調達するのは難しいだろう。

しかし、基本的にその場で買い取ってくれるため、その日のうちに現金を調達できるぞ。時間的余裕があるなら、フリマアプリの利用も検討しよう。時間や手間がかかるが、フリマアプリの方が高く売れる傾向があるからだ。

ファクタリングを利用する

個人事業主やフリーランスですぐにお金が必要という場合、ファクタリングの利用も有効だ。

ファクタリングは「債権買取り」という意味で、資金調達方法の1つを指す。取引先への請求書などを業者に買い取ってもらうことで、現金を最短5分程度で調達できる。ファクタリングには「3社間」と「2社間」の2つがあり、2社間であれば、取引先にファクタリングの利用を知られることはない。

ファクタリングの利用の流れは次の通りだ。

ファクタリングの利用においては取引先の信用が重要となるため、融資を受けている人や断られてしまったことがある人でも利用しやすいぞ。

ただし、請求書の買取りとなるため、サラリーマンは利用できない。給与ファクタリングといわれるサービスも存在するが、信頼できる業者が存在しないため、利用は控えよう。

今本当に返済がつらい人は現金化に頼るのもあり

現金化にはリスクもあるが、今本当に返済がつらい人は利用するのもありだろう。

Xの投稿をみても、現金化に救われている人が多いことがわかる。

クレカの支払いが毎月ギリギリだった。特に5月のGW後から給料日までがキツイ。クルマの税金がある、冬ボはすでに雪解け。ポイント換金と飲み会幹事やってクレカを現金化して乗り切った。

引用：X

クレカの現金化をすることで来月まで耐える

引用：X

支払いが毎月ギリギリだと、月によっては給料日までお金に困窮することがあるだろう。

そんな場合でも、現金化を利用することで乗り切れる可能性がある。

財布カード一式紛失して人権失いかけたけど、病院の診察券＋年金手帳でマイナンバーの再発行ができるようで首の皮一枚繋がった、、

あとはLINEpayにチャージし、それを現金化する錬金術で乗り切る(´；ω；`)ｳｩｩ

— つるまほ@広報 (@enmaho) October 6, 2021

また、財布やカードを失くしてしまい突発的に現金が必要になるケースでも現金化は役立つぞ。

シロクマ自身も電気代を支払えない状況が続き、翌日には電気が止まってしまうかもしれないという状況でクレカの現金化で支払いをしたことがある。電気が止まってしまえば、スマホをカフェなどで充電する必要があり、出費がよりかさんで支払いがより大変になるのは明確だった。

まとめ

クレジットカード現金化は違法ではないが、気を付けないとクレジットカードが利用停止になるリスクがある。

それに、現金化業者の中には詐欺や個人情報の悪用をするところがあるから注意して欲しいな。

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