こんにちは！現金化専門家のシロクマです！
「お金がないけど借りることもできないし…」と悩んでいないか？でも安心してほしい！クレジットカードのショッピング枠さえ残っていれば、その枠を現金に変えることができる。
今回のテーマは、「クレジットカード現金化の仕組みと法的観点から見たリスク」についてだ！
結論から言うと、クレジットカードの現金化は違法ではないため、法的なリスクはない。ただし、カード会社は規約で現金化を禁じているため、利用の際は注意が必要だ。万が一バレてしまうと、カードを利用停止にされたり、利用額の一括返還を求められることもある。
ただ、使ったからと言って一発でバレるということはなく、現金化の仕組みをしっかりと理解しておけば、安全に利用することも可能だ！
当サイトの管理人シロクマとしては、今本当に困っているならば、クレジットカード現金化を利用するのはありだと思う。
実際、俺も消費者金融で借金をしていてお金を借りられなかった時などに、何度も助けてもらった。
そこで今日は、今困っているみんなに向け、クレジットカード現金化の仕組みをくわしく解説していきたいと思った次第だ。
現金化は簡単にできてピンチを乗り切る有効な手段でもある。
この記事ではクレジットカードの現金化がそもそも何なのか？ということ、違法性やリスクについて紹介するぞ。
さらに！これまで1,000人以上の現金化をサポートしてきたシロクマがクレジットカードを持っていなくてもアプリだけで資金を調達する方法も紹介するから最後まで見ていってくれ！
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クレジットカードの現金化とは？
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を現金に変えることだ。通常、クレジットカードで現金を手に入れるためにはキャッシング枠を利用するが、現金化はショッピング枠を利用して現金を手に入れる。
具体的には、クレジットカードのショッピング枠で購入したギフトカードや人気の家電などの換金率の高い商品を売却したり、現金化業者を利用するなどの方法があるぞ。
ここで、現金化に使用するショッピング枠について、少し詳しく解説する。
クレジットカードのショッピング枠とは、買い物や税金・公共料金などの各種の支払いに使用できる枠のことだ。
ショッピング枠の支払い方法には一括払いの他、リボ払い・分割払い・ボーナス払いが選べるぞ。
ショッピング枠には利用限度額が設定されていて、利用者の収入や支払い状況などに応じて設定されている。限度額は30万円程度の人から100万円以上の人までいるぞ。クレジットカードの現金化は、このショッピング枠を利用するから、100万円が限度額の人なら最大100万円分を現金化できるということだ。
クレジットカードの現金化は適切に行えば違法行為ではない。ただし、以下のようにクレジットカードの利用規約違反にはなるので気をつけてもらいたい。
クレジットカードの現金化には、主に以下の種類があるぞ。
|
現金化方法 |
自分で商品を転売して現金化 |
買取式業者に依頼して現金化 |
キャッシュバック式業者に依頼して現金化 |
|---|---|---|---|
|
換金率 |
77〜98％ | 65〜85％ | 66〜87％ |
|
カード会社にバレるリスク |
高 |
低 |
低 |
上記の表からも分かるとおり、現金化の換金率は自分で商品を転売するのがもっとも高い。ただし、カード会社にバレるリスクも高くなるんだ。大手の優良現金化業者はカード会社にバレないように対策をしているから、換金率は下がっても安心して利用できる。
クレジットカードの現金化は違法ではなくても利用規約違反になるから、バレるとカードの利用停止や一括返済を迫られる可能性もあるぞ。現金化をするなら、カード会社への対策が行われている優良店の現金化業者を利用するのがおすすめだ。
現金化の方法について詳しく解説していこう。
自分で商品を転売して現金化
次に紹介するのは、換金率の高い商品をクレジットカードで買い、大黒屋などの中古ショップやブランド買い取りのお店・フリマなどで売って自分で現金にする方法だ。購入する商品と換金率について、以下にまとめてみたぞ。
|
商品 |
購入可能な場所 |
換金率 |
| 家電 |
ネットショップ 家電量販店 |
買取ショップ:10％〜82％ |
| 漫画・小説・CD・DVDなど |
ネットショップ 書店 CDショップ |
買取ショップ:10％〜50％ フリマアプリ:50%〜86％ |
| ファッション・バッグなど |
ネットショップ 実店舗 |
買取ショップ:10％～70％ フリマアプリ:60％〜85％ |
| 家具・インテリアなど |
ネットショップ 家具店 |
買取ショップ:10％〜50％ フリマアプリ:60％〜80％ |
| ギフトカードなどの金券 |
専用サイト 販売店 |
買取ショップ:71％〜96％ フリマアプリ:出品禁止 |
自分で商品を購入して売りに行くという流れになるから、時間はかかるけど確実に現金化できる方法だぞ。
ただし、安く買いたたかれてしまう可能性も高いということには注意が必要だ。
また自分で現金化する方法は、カード会社に換金目的を疑われやすい。特にギフトカードなどの金券類は何度も繰り返すと、カードの使用に制限がかかったり、利用停止になることもある。最悪の場合は利用規約違反で一括返済を求められることもあるんだ。
購入におすすめの商品や換金率は、以下の記事でまとめているから参考にしてくれ。
買取式の業者に依頼して現金化
次に紹介するのは、現金化業者の中でも買取式を採用している業者に依頼して現金化する方法だ。これは、業者が指定するギフトカードやブランド品などを購入して、同じ業者に買い取ってもらうというもの。指定される商品はたとえば、以下のようなものがある。
- Amazonギフトカード
- iTunesカード
- GooglePlay
- Nintendoカード
- nanaco
- PlayStationストアチケット
- LINEギフトカード
購入したギフトカードは、業者に発送し、買い取ってもらうことになる。また最近では、デジタルギフトカードの買取も増えており、ネット経由でギフトカードの情報を送るパターンも多い。ネットなら最短で即日の現金化が可能というのはメリットだ。
ただし、個人情報を悪用したりする、詐欺業者もいるから気をつける必要がある。買取式の現金化業者のおすすめは、以下の通り。
| 業者名 | 換金率 | 振り込みスピード | 電話確認 |
| 和光クレジット | 87％以上 | 最短5分 | なしでもOK |
| ユーウォレット | 80％以上 | 最短3分 | なしでもOK |
| 即日アリアちゃん | 87％以上 | 最短10分 | なし |
| GENKINKA ITORI | 91%~98%（手数料あり） | 新規:最短15分 2回目:最短5分 |
あり |
買取式の現金化業者は古物営業を利用した合法的なサービスを提供している。現金化業者を利用すれば、法律を犯すことなくクレジットカードを現金化できるんだ。
また自分で現金化する場合はカード会社にバレるリスクが高いが、現金化業者は対策を施しているので、バレるリスクは低い。カード会社にバレずに安全に現金化できることが、現金化業者を利用する最大のメリットといえるだろう。
現金化業者を利用するのは、自分でするより換金率は劣ることが多い。だが、買取先へ出向いたり探したりする手間もかからないから、総合的にはメリットのほうが大きい。
キャッシュバック方式の業者を使う
キャッシュバック式の現金化業者が採用しているのは、キャッシュバック付きの商品をクレジットカードで購入することで、現金化業者からキャッシュバック（購入特典）として現金を受け取れる仕組みだ。キャッシュバック業者の中では、以下の業者がおすすめだぞ。
| 業者名 | 換金率 | 振り込みスピード | 電話確認 |
| プレミアム | 80％以上 | 最短3分 | なしでもOK |
| エニタイム | 80％以上 | 最短3分 | あり |
| ラストチェンジ | 要問い合わせ | 最短3分 | あり |
| アースサポート | 91%~96%（手数料あり） | 最短10分 | あり |
| GoGoマッハ | 80％以上 | 30分以内保証 | あり |
| クイック現金サービス | 80％以上 | 最短20分 | あり |
キャッシュバック式の現金化業者が買取方式と違うのは、商品に価値がほとんどないこと。
例えば、オンラインショップで販売している「画像」だったり100円ショップの商品だったりが多いな。
できるだけ100％の金額でキャッシュバックをするために、現金化業者はできるだけお金がかからない商品を選んでいるんだ。またキャッシュバック式は、入金までのスピードが速いのも特徴だ。最短3分で指定の口座に現金が振り込まれるぞ。
シロクマが厳選した現金化業者は、以下の記事から確認できるぞ。
クレジットカード現金化の法的リスク
「現金化はしたいけど、違法じゃないの？」などと不安な人も多いだろう。結論から言うと、クレジットカードの現金化は違法ではない。ただし、現金化業者が逮捕された事例はある。たとえば、以下のようなパターンだ。
引用：日本経済新聞｜カード現金化、出資法違反容疑で初摘発 警視庁
上記の事件の場合、法律に触れるミスをいくつも犯しており、現金化業者としてはずさんな経営をしていたことが摘発された原因だ。そのミスは、以下の通り。
- 顧客が商品を選べなかった
- 2回目以降は商品を送っていなかった
上記の理由から、売買は形だけのものであり実態としては貸金業に当たると認定され、出資法違反で逮捕されたんだ。
貸金業は届け出を行っていない業者が行うことはできない。貸金業とみなされた時点で、業者は金融業者となり、出資法違反が適用される。出資法では金利の上限が決まっており、商品の価値と実際に利用者が受け取った金額の間に大きな差がある場合、金利が高すぎるとして違法と判断されることがあるんだ。
だが安心して欲しい。現在現金化を営んでいる大手の優良業者は、法律に触れない対策をしている。具体的にどういう方法で合法に現金化を行っているのかを解説していくぞ。
古物営業法を利用している【買取式】
買取式の現金業者は、古物商許可番号を取得して合法的に現金化を行っているんだ。つまり、利用者が持ち込んだ商品を買い取るという形を取っているから、違法になることはない。
古物として買い取る場合、法律に抵触しているもの以外は何でも買い取ることができる。法律に抵触している買取不可の商品は以下の通り。
- 偽ブランド品
- 盗品
- 薬機法に抵触する薬品や医療機器
- 希少動物のはく製 など
買取式の現金化業者が指定するのは、多くの場合は商品券やギフトカードだ。そのため、古物営業法に違反する商品が指定されることはまずないから安心していい。
本人確認を行っている【買取式・キャッシュバック式】
買取式・キャッシュバック式のどちらの現金化業者も、信頼できる優良業者なら必ず本人確認を行っている。古物営業法では、先ほども紹介したように盗品の買取は行えない。そのため、買取を行う相手の本人確認を必ず行うように決められている。
本人確認の方法は、電話やWEBを利用して行われる。本人確認をしっかり行っている現金化業者は、安心して利用できると考えて良いだろう。逆に本人確認がいい加減な業者は、法律に違反している可能性があるから気をつけたほうがいい。
キャッシュバックを取り締まる法律はない【キャッシュバック式】
キャッシュバック式の現金化業者の場合は、古物営業法の許可は取らずに現金化を行っている。これは、キャッシュバックを取り締まる法律がないからだ。現金化に限らず、キャッシュバックはさまざまな業種で合法的に行われている。
- クレジットカード
- 銀行
- 光回線
- 格安SIM
- パソコン
- 車
- 保険 など
キャッシュバック式の現金化業者では、オリジナル商品を購入してくれた利用者に対してキャッシュバックを行うという体裁で現金化を行っている。利用者がオリジナル商品を購入し、商品が手元に届くという形を取っていれば、違法性はない。
先に紹介した摘発された現金化業者はこうした手間を省いたため、貸金業者とみなされ、出資法違反の罪に問われてしまったんだ。
合法だがリスクはある
ここまで解説してきたように、クレジットカードの現金化は法律に則って行われているので、違法性はない。また万が一にも業者が逮捕されたとしても、利用者が逮捕されることはないし、これまでにそのような事例はないので安心してくれ。
ただし、クレジットカード会社の規約違反として、カード停止や一括返済になる可能性はある。クレジットカード会社では、換金に値する行為は利用規約で禁止されているんだ。
また、クレジットカードの現金化は、万が一クレジットカードの返済ができなくなった場合、自己破産ができなくなるデメリットもある。これは、破産法という法律で免責不許可事由にあたる可能性があるからだ。
引用：町田の弁護士 多摩・相模法律事務所｜免責不許可事由の詳細
自己破産すれば、借金の返済義務を免除してもらうことができるが、クレジットカードの現金化がバレた場合は、免責不許可事由にあたり、自己破産ができない可能性がある。クレジットカードの現金化を行う際には、こうしたリスクがあることを頭に置いておこう。
もしもカード会社から現金化を疑われた場合は、以下の記事を参考にして対処して欲しい。
当サイト編集者が現金化業者を利用する理由
クレジットカードの現金化は誰にでもオススメできるものではない。買取り率は100％にはならないため、少しは損をしてしまうからだ。
それでもシロクマが現金化をオススメするのは、以下の3つの理由がある。一つずつ解説していくぞ。
即日入金されるから
クレジットカードの現金化では、多くの場合、即日に入金される。早い場合は、最短数分程度で振り込まれることも多い。とにかく今すぐお金が欲しい！という人には、クレジットカードの現金化がおすすめだ。
現金化業者を利用している人の中には、時間がなくて切羽詰まっている人も多い。
atoneから弁護士委託前通告ハガキきてしまった
支払い１月24日までにってなってたけど、確認で１週間かかるってあるから
来月始めにキャリア枠で現金化して払おう pic.twitter.com/O6CJRkmcjk— 福福🍀借金返済中 (@shichihuku65) January 15, 2024
どうしても現金が必要なのに手元に現金がない場合、現金化は一時的にしのぐために有効な方法だ。自分で現金化する場合は時間がかかってしまうが、現金化の業者を利用すれば、すぐに手元に現金を用意できる。
キャッシングができない状況
キャッシングができるなら、そのほうが利息的にも良い場合もある。しかし、キャッシング枠がもうなくてそもそもお金を借りることができない場合は、現金化の利用がおすすめだ。
新しくクレジットカードを作ればキャッシング枠もできるかもしれないが、ショッピング枠を現金化した方が、多重債務になるリスクもないし管理も楽になる。
未開封品が中古屋に並ぶのは「クレカのキャッシング枠使い切ったんでショッピング枠をつかって買い物をして中古屋に売って現金化」が大半かと思う。
だから転売屋ブームが来る前は最新ゲーム機なんか換金率（買取価格）が良かったからよく出回ったね。 https://t.co/50HwWYGNuw— うまい輪 (@umai_wa) March 10, 2022
クレジットカードのキャッシング枠を使い切ってしまうと、現金を手に入れる方法がなくなってしまう。その場合、自分で現金化を考える人もいるかもしれない。ただ自分で現金化するにはカード会社にバレるリスクや時間がかかるといった問題点もある。
急いでいない場合なら自分でするのも一つの手だが、急いでいる場合やカード会社にバレたくない場合は、現金化業者を利用するのがおすすめだ。
誰にもバレたくない
新しくクレジットカードを作る場合やローンを申し込む場合、職場に在籍確認がきたり自宅に書類が届いたりしてバレるというリスクがある。誰にもバレずにお金を手に入れたい場合は、現在所持しているクレジットカードで現金化業者を利用するのがおすすめだ。
クレカ持ってた時なら現金化して内緒に自費で治してただろうなぁ、事故。。。ううう
— さざれ@任意整理2年生 (@sazare734) January 14, 2024
誰にも言えない事情があってお金が必要になった場合も、現金化業者を利用すれば、誰にも知られることなくお金を手に入れ、問題を解決できる。信頼できる大手の現金化業者なら、個人情報の保護なども徹底しているから安心だ。
後払いアプリも現金化に利用可
バンドルカードやペイディなどの後払いアプリを利用して現金化する方法もある。
手元に現金がなくても、決済できるサービスだ。支払いは翌月以降で大丈夫なので、金欠の月などに便利。スマホでアプリをダウンロードできるので、カード類を持ち歩く必要もない。
後払いアプリの審査はクレジットカードに比べて緩く、審査のないサービスもある。現金化業者によっては後払いアプリの現金化も可能なので、クレジットカードがない場合も現金化が可能だ。
後払いアプリなら、審査不要で最短即日で現金化することができる場合もあるぞ。現金化に利用できる後払いアプリには以下のようなものがある。
| 後払いアプリ | 対応業者 | 換金率 |
| バンドルカード | 75〜90％ | |
| ペイディ | 80〜90％ | |
| メルペイ |
80〜98.5％ |
|
| BANKIT | 80〜98.9％ | |
| Kyash | 87〜90％ | |
| B/43 | 85〜98％ | |
| ultra pay | 80〜98.8％ |
後払いアプリは簡単な審査で利用でき、現金化も可能なので、クレジットカードがない場合やクレジットカードのショッピング枠を使い切ってしまった場合などに便利だ。
ただし、後払いアプリに対応していない業者は多いし、買取率が低い悪徳業者もいるから現金化する際には業者をしっかり選ぶのがおすすめ。後払いアプリの現金化に対応していて、最高換金率が98.8%という業者はこの記事で紹介している↓
実際にシロクマが現金化したときの記事もチェックしてみてくれ！
まとめ
クレジットカードの現金化の方法と違法性やリスクについて詳しく紹介したが、理解してもらえただろうか？
クレジットカードの現金化は、正しい知識をもって行えばとても便利な資金調達方法だ。
現金化業者を利用することに違法性はないが、クレジットカードの利用規約違反になる可能性は頭に置いておこう。
また現金化業者を利用する際には、できるだけ信頼できる業者を選ぶことも大切だ。最後にシロクマおすすめの業者を紹介するから、確認してみてくれ。
おすすめNo.1「エニタイム」
エニタイムは「お客様に1%でも高換金率を」をモットーにしているから、最高換金率98.8%という驚異の数字でサービスを提供しているんだ。
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- 1％でも高く現金化したい
- 最短3分で即日現金化したい
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という方には、エニタイムはガチでおすすめ！
おすすめNo.2「プレミアム」
現金化が初めての人は、間違いなくプレミアムがおすすめ！
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後払いアプリにも対応しているので、簡易的な手続きで即日最短3分で入金が可能だよ！
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